Plánujete začít investovat a nevíte, jaké jsou první kroky k úspěšnému investování? Pokud chcete dlouhodobé finanční zabezpečení nebo dosáhnout nějakého svého snu, musíte nejprve začít šetřit peníze. A pokud máte našetřené peníze, je otázka, jak s nimi efektivně hospodařit – kam investovat své peníze, aby vám přinášely zisky a přiblížily vás v co nejkratším čase k cílům, které si vytyčíte.
Jak investovat
Pokud máte našetřené peníze a chcete investovat jako začátečník, musíte si nejprve dobře rozmyslet, kolik peněz chcete investovat a kdy je hodláte získat zpět. Prostě si řekněte, jestli chcete investovat krátkodobě (vydělat tak třeba na dovolenou), střednědobě (vlastní bydlení) nebo dlouhodobě (důchod). Podle toho se následně budete rozhodovat.
Základem pro investování jsou odpovědi na otázky “kdy” a “co”. Díky tomu si můžete vytvořit investiční plán. Vymyslete také, jaký by měl být výnos a jaké riziko jste schopni za účelem zisku podstoupit.
Pojmy, které byste měli znát
Pokud se rozhodnete začít investovat peníze, je třeba znát základní pojmy, které jsou pro správné investování klíčové.
Investice – definice
Investice jsou finanční prostředky, které jsou vloženy do takového projektu, který zajistí jejich zhodnocení a výnos. Investice se dělí na reálné (drahá vína, zlato, drahé kovy, nemovitosti) a finanční (stavební spoření, akcie, dluhopisy). Investování peněz můžeme dělit také na krátkodobé (do 1 roku) a dlouhodobé (od 1 roku).
Investiční gramotnost
Můžeme ji definovat jako soubor znalostí, dovedností a postojů nezbytných k dosažení finanční prosperity prostřednictvím odpovědného investičního rozhodování.
Hodnocení investic
Podstatou hodnocení investic je porovnání kapitálových příjmů a výdajů, které investice přinese. K hodnocení efektivnosti investic se obvykle používají čtyři metody – metoda výnosnosti investice, metoda doby splacení, respektive doby návratnosti, metoda čisté současné hodnoty, metoda vnitřního výnosového procenta. Hodnocení investic dále dělíme na statické a dynamické.
Investiční portfolio
Investiční portfolio je soubor různých investic, které vlastní jednotlivec nebo instituce. Cílem investičního portfolia je rozložit riziko a maximalizovat výnosy kombinací různých typů aktiv. Portfolio může zahrnovat širokou škálu finančních nástrojů a aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy, komodity, nemovitosti a hotovost.
Investiční příležitost
Jedná se o takový moment, který naskytne možnost vložit kapitál do aktiva či nástroje s potenciálem pro budoucí zhodnocení. Abyste měli úspěšné investice, je třeba takové investiční příležitosti identifikovat.
Investiční strategie
Investiční strategii můžeme definovat jako soubor pravidel, chování, procesů a metod, které umožňují investorovi efektivní výběr investičních instrumentů. Volba konkrétní strategie pak záleží na každém investorovi.
Investiční účet
Investiční účet je účet, který umožňuje jednotlivcům nebo institucím investovat do různých finančních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF (exchange-traded funds), komodity a další cenné papíry. Tento účet poskytuje platformu pro správu a obchodování s těmito aktivy.
Zmařená investice
Zmařená investice je taková investice, při které nedojde k jejímu vlastnímu dokončení. Taková investice vám nepřinese žádný zisk a je nutné ji správně odepsat do nákladů.
Návratnost investic
Tento pojem vyjadřuje čistý zisk nebo čistou ztrátu vůči počáteční investici. Nejčastěji je návratnost vyjadřována v procentech a zkratkou ROI (Return on Investment).
